未来理想加密货币wallet如何？传统金融结合Web3提供更多选择

为期两天的Binance Blockchain Week Dubai 2024，上个月底在迪拜落下帷幕。这次会议的主题是“Momentum”（动能），核心议题很明确：自从上次在伊斯坦布尔聚首之后，区块链行业究竟在应对挑战和实现关键里程碑方面，跑出了怎样的速度？

第二天的议程里，有一场关于“Web3易用性”的圆桌讨论特别值得关注。几位来自钱&包和支付领域的嘉宾，围绕用户体验优化、稳定币应用以及安全性展开了深聊。说真的，这些讨论为区块链技术真正走向大众，提供了不少新思路。

参与讨论的嘉宾阵容如下：

• Reown（前身为Wallet Connect）CEO Jess Houlgra ve

• Trust Wallet CEO Eowyn Chen

• Mastercard资深副总裁 Christian Rau

• LuLu Financial Holdings业务转型副总裁助理 Joseph Cleetus

用户体验的挑战

主持人抛出的第一个问题就很直接：对于一个刚踏进Web3领域的新人来说，现在的用户体验到底够不够友好？他们主要会卡在哪些地方？

Jess Houlgra ve坦言，进步确实不小——至少现在大家不用再死记硬背助记词，也不用到处找地方给钱&包充值了。但话说回来，问题依然不少。比如，不同链上的资产管理，还有那些让人头疼的Gas费，复杂度依然很高。整个行业需要把标准往上提，至少要让用户体验达到Web2的水平，甚至得超过它。

Eowyn Chen则分享了他们团队的实践。今年二月，Trust Wallet推出了一款名为SWIFT Wallet的智能合约钱&包，核心思路就是简化Gas支付和私钥管理（用的是passkey技术）。用她的话说，用户只需要一键操作、刷个脸，钱&包就创建好了，完全不需要关心背后的技术细节。目前这个钱&包的激活量已经超过100万个，用户留存率超过50%。有意思的是，它在欧洲一些老年用户群体中特别受欢迎。这些用户之所以把现金储蓄换成稳定币自己保管，原因很简单——他们不信任传统银&行。Eowyn觉得这很能说明问题：自我托管、自己掌握资产，这本身就是一种实用主义。未来其实已经来了，只是还没有被广泛感知到。

传统金融结合Web3提供用户更多选择

作为传统金融领域的老牌玩家，Mastercard资深副总裁Christian Rau分享了他们在Web3上的探索。他的观点很务实：我们希望让比特币成为一个安全、简单又好用的平台，用户可以通过Mastercard把法币转到Web3世界里使用。同时，大家也不只是能在链上用Web3钱&包消费，同样希望在现实生活中也能用上。

他强调，“提供实用性是关键”。传统金融系统虽然有不少缺点，但它的优势不容忽视。比如，你的银&行卡已经可以放在Apple Pay或Google Pay里，这个功能本身就很有吸引力。他们现在正和许多Web3公司合作，试图把这种使用体验带到Web3世界里。这不是要强迫用户做选择，而是提供选择的自由——你可以根据自己的需求，在两个世界之间自由切换。

有人担心传统金融或Web2的介入会破坏Web3的本质，但Christian认为，这完全可以是双赢的局面。传统金融里那些运转良好的模式，完全可以引入Web3；而Web3的创新，也有它不可替代的价值。这不会是“非此即彼”，而是一个“共存”的状态。就像金融科技并没有取代传统大银&行，反而提升了整个行业的用户体验标准一样，Web3也会走同样的路。这两个世界会融合，最终反过来提升传统行业的整体标准。

应用稳定币的好处

在讲到稳定币时，LuLu Financial Holdings的Joseph Cleetus分享了一个非常具体的案例。他们在跨境支付中已经改用稳定币进行结算，原因很简单——传统的袋里银&行模式既贵又慢，还占用大量资金。

改用稳定币之后，好处立竿见影：结算几乎是即时的，大大减少了需要预留的资本金，而且可以7x24小时不间断运行。省下来的成本直接回馈给客户，所以他们能提供市场上非常有竞争力的汇率。Joseph还透露，他们正在尝试推动加密货币支付，目前已经有一个让酒店接受稳定币支付的试点计划。他们的目标很明确：把Web3推向大众，而不仅仅是让科技圈的人自娱自乐。

从技术到用户体验的持续优化

主持人接着追问了一个核心问题：理想的用户体验，到底长什么样？

Eowyn的回答很干脆：理想的体验就是“无感”。用户不需要反复点击，一键就能完成钱&包创建。接下来的难点在于“如何获得资产”。虽然现在他们已经支持从Binance和Coinbase一键存入资产，但这还不是最理想的方案。他们的终极目标是让用户在钱&包界面里，就能直接把法币换成加密货币。

从法币到加密货币的转换，确实是目前最大的障碍。这不仅仅是技术问题，还牵扯到各个地区的生态系统支持、银&行基础设施、金融服务以及当地的监管政策。但团队一直在朝这个方向努力，目标是提供一个像Apple Pay一样无缝的入门体验。

Jess则从开发者视角分享了提升用户体验的关键。他们构建了三样东西：Wallet Connect网络，以及为应用和钱&包提供的工具。随着越来越多的移动应用上线，他们也开始在其他平台上做开发，比如最近为游戏公司推出了Unity SDK。一个值得关注的现象是：用户对不同类型钱&包的需求正在变得更复杂，而不是更简单。可能有人用一个钱&包买咖啡，用另一个钱&包存资产——这种多元化的需求，对开发者来说既是挑战也是机会。

安全性挑战与风险教育

最后聊到Web3的安全问题。嘉宾们一致认为，保护数字资产和防范反诈，仍然是新用户入门的最大门槛。

Eowyn提出了一个很现实的观点：安全性永远无法达到100%。即便是传统银&行，也面临破产或数据库被攻击的风险。Web3的安全，必须通过行业标准来实现，同时要加强用户教育，教会他们如何在数字世界里保护自己——比如辨别反诈地址和高风险交易。

安全性和自我托管其实是一个光谱。用户应该根据自己的需求，在自我托管和托管解决方案之间做选择。我们可以提供工具来帮助用户学习保护自己，比如当他们与高风险的钱&包地址互动时，系统会弹出红色警告。虽然无法强制阻止用户操作，但至少能把风险清晰地摆在眼前，提醒他们做出更明智的判断。

至于开发者，更应该把自身标准定得更高一些，确保代码的安全性，提升检测潜在反诈的能力。说到底，用户教育和行业规范，才是通往更好体验的必经之路。